대출을 받는 방법부터 은행이 사기를 탐지하는 방법까지, 인공지능은 더 이상 금융의 미래 개념이 아니라 현대 핀테크 산업을 움직이는 엔진입니다. 한때 몇 주간의 서류 작업과 수동 검토가 필요했던 것이 이제는 수천 개의 데이터 포인트를 어떤 인간 분석가보다 빠르게 처리할 수 있는 정교한 AI 시스템 덕분에 몇 분 안에 이루어집니다.

이것은 핀테크에서 AI를 이해하기 위한 결정적인 가이드입니다. 주요 핀테크 AI 애플리케이션을 분석하고, 2025년에 선두를 달리고 있는 최고의 AI 핀테크 회사를 소개하며, 매일 돈과 상호 작용하는 방식을 재구성하는 실제 이점을 살펴봅니다.

새로운 기술을 이해하려는 금융 전문가, 핀테크 기회를 탐색하는 기업가, 또는 AI가 일상적인 은행 업무 경험에 미치는 영향에 대해 단순히 궁금한 사람이든, 이 가이드는 AI 기반 금융 환경을 탐색하는 데 필요한 통찰력을 제공합니다.

기본 알고리즘 그 이상: 핀테크에서 AI란 무엇인가?

핀테크의 AI는 고급 머신 러닝, 예측 분석 및 자연어 처리를 사용하여 더 스마트하고 빠르며 안전한 금융 서비스를 만드는 것을 의미합니다. 미리 결정된 경로를 따르는 기존의 규칙 기반 시스템과 달리 AI는 방대한 양의 데이터를 기반으로 적응하고 학습하며 복잡한 결정을 내릴 수 있습니다.

McKinsey의 최신 연구에 따르면 AI를 사용하는 금융 기관은 AI가 배포된 영역에서 평균 22%의 비용 절감과 최대 34%의 수익 증가를 보고합니다.

2025년에 주목해야 할 상위 15개 AI 핀테크 회사

핀테크 AI 환경은 금융 서비스에서 가능한 것을 재정의하는 혁신적인 회사들이 주도하고 있습니다. 은행 업무, 투자 및 자금 관리를 혁신하는 업계 리더는 다음과 같습니다.

업계 리더: 자세한 분석

1. Upstart는 AI를 사용하여 기존 신용 점수 외에 1,600개 이상의 데이터 포인트를 분석하여 개인 대출을 혁신합니다. 그들의 머신 러닝 모델은 낮은 부도율을 유지하면서 기존 신용 모델에 비해 27% 더 많은 차용자를 승인할 수 있게 했습니다.

2. HighRadius는 로봇 프로세스 자동화 및 머신 러닝을 사용하여 미수금 및 재무 프로세스를 자동화합니다. 그들의 AI 플랫폼은 연간 5,000억 달러 이상의 거래를 처리하여 지불 수금 시간을 최대 30%까지 단축합니다.

**3. ZestFinance(현재 Zest AI)**는 대출 기관이 더 많은 차용자를 승인하면서 위험을 줄이는 데 도움이 되는 AI 기반 신용 심사를 전문으로 합니다. 그들의 모델은 기존 채점 방법에 비해 부실 채권을 최대 40%까지 줄일 수 있는 능력을 보여주었습니다.

4. Kasisto는 은행 업무를 위해 특별히 대화형 AI 플랫폼을 개발하여 지능형 챗봇 및 가상 비서를 지원합니다. 그들의 기술은 주요 은행에서 매달 1천만 건 이상의 고객 상호 작용을 처리하는 데 사용됩니다.

5. Darktrace는 자율적 대응 기술을 사용하여 실시간으로 위협을 감지하는 금융 기관을 위해 특별히 설계된 AI 기반 사이버 보안을 제공합니다. 그들의 면역 체계 접근 방식은 27억 달러 이상의 잠재적인 사이버 피해를 예방했습니다.

6. Affirm은 판매 시점에 실시간 AI 신용 결정을 통해 “지금 구매, 나중에 지불” 서비스를 혁신합니다. 그들의 머신 러닝 모델은 수천 개의 데이터 포인트를 몇 초 만에 분석하여 즉시 자금 조달을 승인하고, 개별 위험 프로필을 기반으로 동적 가격 책정으로 연간 150억 달러 이상의 판매량을 처리합니다.

7. DataRobot은 금융 기관을 위해 특별히 맞춤화된 엔터프라이즈 AI 플랫폼을 제공하여 은행이 광범위한 데이터 과학 팀 없이도 머신 러닝 모델을 배포할 수 있도록 합니다. 그들의 자동화된 머신 러닝 플랫폼은 Fortune 500대 금융 회사의 40%에서 신용 위험, 마케팅 및 운영 전반에 걸쳐 AI 도입을 가속화하는 데 사용됩니다.

8. Kensho Technologies(S&P Global에 인수됨)는 자연어 처리를 사용하여 AI 기반 투자 조사 및 분석을 전문으로 합니다. 그들의 플랫폼은 매일 수백만 건의 문서를 처리하여 실시간 시장 통찰력을 제공하고, 대체 데이터 분석 및 예측 시장 정보로 헤지 펀드 및 투자 은행에 서비스를 제공합니다.

9. Scale AI는 금융 AI 모델 교육을 위한 필수 데이터 인프라를 제공하여 전문적인 데이터 라벨링 및 주석 서비스를 제공합니다. 그들은 주요 은행 및 핀테크 회사와 협력하여 사기 탐지, 신용 점수 매기기 및 문서 처리 AI 시스템을 위한 고품질 교육 데이터 세트를 만듭니다.

10. Bud Financial은 AI 기반 금융 통찰력과 오픈 뱅킹 솔루션을 제공하여 은행이 고객 행동을 이해하고 개인화된 추천을 제공하는 데 도움을 줍니다. 그들의 플랫폼은 거래 데이터를 분석하여 지출 통찰력, 예산 도구 및 2,500만 명 이상의 소비자에게 타겟 금융 상품 추천을 제공합니다.

11. SESAMm은 AI 및 자연어 처리를 사용하여 투자 조사 및 ESG 채점을 위한 대체 데이터 소스를 분석합니다. 그들의 플랫폼은 뉴스, 소셜 미디어 및 웹 데이터를 처리하여 기관 투자자 및 자산 관리자를 위한 실시간 감정 분석 및 위험 평가를 제공합니다.

12. Ayasdi(현재 SymphonyAI의 일부)는 위상 데이터 분석을 사용하는 AI 기반 자금 세탁 방지 및 규정 준수 솔루션을 전문으로 합니다. 그들의 플랫폼은 AML 조사에서 오탐을 최대 90%까지 줄이면서 금융 거래에서 이전에 감지되지 않은 의심스러운 활동 패턴을 식별합니다.

13. Featurespace는 머신 러닝 및 행동 분석을 사용하여 실시간 사기 탐지 및 금융 범죄 예방을 제공합니다. 그들의 ARIC 플랫폼은 주요 은행 및 지불 프로세서를 위해 연간 수십억 건의 거래를 모니터링하여 수동 규칙 업데이트 없이 새로운 사기 패턴에 적응합니다.

14. Socure는 AI 및 머신 러닝을 사용하여 디지털 신원 확인을 주도하여 사용자를 인증하고 합성 신원 사기를 방지합니다. 그들의 플랫폼은 기존 및 대체 데이터 소스를 결합하여 실시간으로 신원을 확인하여 금융 기관이 합법적인 고객을 온보딩하면서 사기꾼을 차단하도록 돕습니다.

15. Vectra AI는 금융 서비스를 위한 AI 기반 사이버 보안에 중점을 두고 행동 탐지를 사용하여 내부 위협 및 지능형 지속 위협을 식별합니다. 그들의 플랫폼은 네트워크 트래픽과 사용자 행동을 모니터링하여 기존 보안 도구가 놓치는 금융 사이버 공격을 탐지합니다.

운영에서 유사한 AI 기반 자동화를 구현하려는 조직의 경우 ScreenApp의 회의 봇과 같은 도구는 AI가 비즈니스 프로세스를 간소화하고 문서화 워크플로를 개선할 수 있는 방법을 보여줍니다.

핀테크에서 AI의 5가지 주요 애플리케이션

AI는 고객 대면 애플리케이션에서 백오피스 운영에 이르기까지 금융 서비스의 모든 측면을 혁신하고 있습니다. 다음은 업계를 재구성하는 가장 영향력 있는 애플리케이션입니다.

1. AI 기반 신용 점수 및 심사

기존 신용 점수는 신용 기록 및 소득과 같은 제한된 데이터 포인트에 의존합니다. AI는 이 분석을 확장하여 수천 개의 변수를 포함하여 더 정확한 위험 평가를 만들고 이전에 은행 서비스를 받지 못한 인구에 대한 금융 포용을 가능하게 합니다.

2. 알고리즘 거래 및 로보 어드바이저

AI 알고리즘은 초인적인 속도로 거래를 실행하고 개별 위험 프로필 및 목표에 맞춘 자동화된 투자 조언을 제공합니다. 알고리즘 거래 시장은 2025년까지 188억 달러에 이를 것으로 예상됩니다.

주요 기능:

• 초당 수백만 건의 거래를 처리하는 고빈도 거래
• 개인 위험 감수성에 따른 포트폴리오 최적화
• 뉴스 및 소셜 미디어 데이터를 사용하는 시장 심리 분석
• 최적의 수익을 위해 자동화된 세금 손실 수확

3. 사기 탐지 및 사이버 보안

AI 시스템은 거래 패턴을 실시간으로 분석하여 손상을 일으키기 전에 의심스러운 활동을 식별합니다. 최신 사기 탐지 시스템은 초당 100,000건 이상의 거래를 처리할 수 있습니다. 주요 구매를 고려하는 사람들을 위해 자동차 대출이 어떻게 작동하는지 이해하면 재정적 약속을 보다 효과적으로 관리하는 데 도움이 될 수 있습니다.

4. 대화형 뱅킹 (AI 챗봇)

AI 기반 챗봇은 계정 잔액에서 복잡한 금융 조언에 이르기까지 고객 문의를 24시간 연중무휴로 처리합니다. 이러한 시스템은 이제 인간의 개입 없이 일상적인 은행 업무 문의의 80%를 해결합니다.

고급 기능:

• 여러 언어의 자연어 이해
• 실시간 데이터에 대한 핵심 은행 시스템과의 통합
• 개인화된 금융 추천
• 스마트 스피커를 통한 음성 활성화 뱅킹

많은 금융 전문가들이 이제 자동 메모 작성용 AI 도구를 사용하여 고객 회의를 기록하고 금융 상담에 대한 자세한 기록을 유지합니다.

5. 프로세스 자동화 (RPA & BPA)

AI는 시간이 많이 걸리는 백오피스 작업을 자동화하여 비용을 절감하고 정확도를 향상시킵니다. 지능형 문서 처리와 결합된 로봇 프로세스 자동화는 일상적인 금융 운영의 최대 85%를 처리할 수 있습니다.

자동화된 프로세스에는 다음이 포함됩니다.

• 문서 확인 및 KYC 규정 준수
• 송장 처리 및 미지급금
• 규제 보고 및 규정 준수 점검
• 고객 온보딩 워크플로

핀테크의 미래를 이끄는 AI 모델

다양한 AI 모델은 특정 금융 작업에 탁월합니다. 이러한 기능을 이해하면 조직이 필요에 맞는 올바른 기술을 선택하는 데 도움이 됩니다.

🧠 금융 분야의 AI 모델 애플리케이션

AI 모델 선택은 특정 사용 사례에 따라 다릅니다. 예를 들어 AI 기반 회의 솔루션을 구현하는 조직은 ScreenApp의 API가 다양한 비즈니스 요구 사항에 대한 유연한 통합 옵션을 제공하는 방식과 유사하게 직접적인 재무 분석에 사용되는 것과 다른 기능이 필요한 경우가 많습니다.

핀테크에서 AI의 이점: 금융 서비스 혁신

핀테크 앱 개발 서비스에서 인공 지능을 통합하면 모든 이해 관계자에게 측정 가능한 이점을 제공합니다.